Panduan Lengkap Pembeli Rumah Pertama Malaysia 2025
Semua yang anda perlu tahu: Jaminan Kredit Perumahan RM12.8 bilion, pengecualian duti setem, pengeluaran KWSP, pelepasan cukai, dan proses pembelian langkah demi langkah.
Membeli rumah pertama anda di Malaysia pada 2025 datang dengan sokongan kerajaan yang tidak pernah berlaku sebelum ini. Daripada RM12.8 bilion dalam jaminan kredit perumahan kepada pengecualian duti setem penuh untuk hartanah sehingga RM500,000, ini adalah tahun yang cemerlang untuk menjadi pemilik rumah. Panduan komprehensif ini membimbing anda melalui semua yang anda perlu tahu.
Skim Kerajaan 2025 untuk Pembeli Kali Pertama
Skim Jaminan Kredit Perumahan
Jumlah
RM 12.8 Billion
Penerima Manfaat
57,000+ pembeli kali pertama
Sasaran/Kesahan
Kumpulan pendapatan B40 & M40
Pengecualian Duti Setem (Penuh)
Jumlah
Pengecualian 100%
Penerima Manfaat
Hartanah sehingga RM 500,000
Sasaran/Kesahan
Sah sehingga akhir 2025
Pelepasan Cukai Hartanah
Jumlah
Sehingga RM 7,000
Penerima Manfaat
Hartanah ≤ RM 500,000
Sasaran/Kesahan
RM 5,000 untuk RM 500k-750k
Menggunakan KWSP untuk Pembelian Rumah
Rakyat Malaysia boleh menggunakan simpanan Akaun 2 KWSP mereka untuk membiayai pelbagai kos pembelian rumah. Ini mengurangkan dengan ketara wang tunai pendahuluan yang diperlukan.
Bayaran Pendahuluan
Guna Akaun 2 KWSP untuk bayar deposit awal (10% daripada harga hartanah)
Yuran Guaman
Tampung yuran guaman untuk Perjanjian Jual Beli dan dokumentasi pinjaman
Duti Setem (jika berkenaan)
Untuk hartanah melebihi RM 500,000, guna KWSP untuk bayar duti setem baki
Pengubahsuaian Rumah
Pengeluaran sekali untuk pengubahsuaian selepas kelulusan pinjaman (tertakluk kepada syarat)
Pelepasan Cukai untuk Pembeli Rumah (2025)
| Julat Harga Hartanah | Pelepasan Cukai | Simpanan Sebenar |
|---|---|---|
| Harga Hartanah ≤ RM 500,000 | Sehingga RM 7,000 | Jimat RM 1,750 (kurungan cukai 25%) |
| Harga Hartanah RM 500,001 - RM 750,000 | Sehingga RM 5,000 | Jimat RM 1,250 (kurungan cukai 25%) |
Proses 10 Langkah Beli Rumah Pertama
Kira Belanjawan Anda
Pendapatan bulanan RM 4,000 = hartanah maksimum RM 360,000 (guna peraturan 3x pendapatan tahunan). Peruntukkan maksimum 1/3 pendapatan untuk bayaran pinjaman.
Semak Simpanan KWSP
Log masuk i-Akaun untuk semak baki Akaun 2. Pastikan mencukupi untuk 10% bayaran pendahuluan + yuran guaman (jumlah ~RM 40,000 untuk hartanah RM 350k).
Dapatkan Pra-Kelulusan Pinjaman
Mohon pra-kelulusan pinjaman untuk tahu had pinjaman anda. Bank semak CCRIS/CTOS dan kira Nisbah Perkhidmatan Hutang (mesti <70%).
Mencari Rumah
Lawat 10-20 hartanah di lokasi pilihan. Bandingkan harga, kemudahan, dan rancangan pembangunan masa depan. Semak status hakmilik hartanah (pegangan bebas/pajakan).
Buat Tawaran & Bayar Yuran Tempahan
Hantar Surat Tawaran dengan yuran tempahan (RM 1,000-5,000). Runding harga jika boleh. Penjual terima = kedua-dua pihak tandatangan resit tempahan.
Tandatangan Perjanjian Jual Beli
Peguam sediakan Perjanjian J&B. Bayar 10% bayaran pendahuluan (boleh guna KWSP). Tandatangan dalam 14 hari tempahan. Perjanjian mengikat secara sah.
Hantar Permohonan Pinjaman
Hantar dokumen pinjaman penuh ke bank. Bank jalankan penilaian hartanah. Kelulusan ambil 7-14 hari. Surat tawaran pinjaman nyatakan kadar faedah dan syarat.
Tandatangan Perjanjian Pinjaman
Tandatangan Perjanjian Pinjaman di bank. Bayar duti setem (0% jika ≤RM 500k!) dan yuran guaman. Bank keluarkan pinjaman kepada penjual selepas siap.
Serah Terima Hartanah
Jalankan pemeriksaan hartanah dengan pemaju/penjual. Semak kecacatan. Ambil kunci. Daftar utiliti (air, elektrik, internet) atas nama anda.
Mula Bayaran Pinjaman
Sediakan auto-debit untuk ansuran bulanan. JANGAN PERNAH terlepas bayaran untuk mengekalkan skor kredit yang baik. Tuntut pelepasan cukai semasa memfailkan cukai pendapatan.
5 Kesilapan Biasa yang Perlu Dielakkan
Beli Mengikut Belanjawan Maksimum
Hanya kerana bank meluluskan pinjaman RM 400k tidak bermakna anda patut pinjam sebanyak itu. Tinggalkan penampan untuk kecemasan, penyelenggaraan, dan perbelanjaan masa hadapan.
Mengabaikan Kos Tersembunyi
Belanjakan untuk: yuran guaman (1-2%), yuran penilaian (RM 500-2,000), cukai tanah, cukai taksiran, insurans, dan kos berpindah. Jumlah boleh RM 15,000-30,000!
Tidak Semak Hakmilik Hartanah
Sahkan pemilikan di Pejabat Tanah. Semak bebanan, kaveat, atau isu undang-undang. Hakmilik individu lebih baik daripada hakmilik induk. Peguam patut buat semakan ini.
Langkau Pemeriksaan Hartanah
Upah pemeriksa profesional (RM 500-1,500) untuk hartanah sub-jual. Semak kebocoran air, keretakan, masalah elektrik, masalah perosak. Menjimatkan ribuan dalam pembaikan masa hadapan.
Terperangkap "Bayaran Bulanan Rendah"
RM 1,200/bulan x 35 tahun = RM 504,000 jumlah. RM 1,800/bulan x 20 tahun = RM 432,000. Pinjaman 35 tahun kos RM 72,000 LEBIH walaupun bayaran bulanan lebih rendah!
Senarai Semak Akhir
- ✓ Semak baki Akaun 2 KWSP mencukupi untuk bayaran pendahuluan
- ✓ Dapatkan laporan CCRIS/CTOS untuk semak status kredit
- ✓ Kira pendapatan bulanan x 33% = bayaran bulanan maksimum yang mampu
- ✓ Belanjakan tambahan RM 15,000-30,000 untuk kos tersembunyi
- ✓ Dapatkan pra-kelulusan pinjaman sebelum mencari rumah
- ✓ Upah peguam untuk semak hakmilik hartanah dan dokumentasi
- ✓ Jalankan pemeriksaan hartanah untuk hartanah sub-jual
- ✓ Sediakan auto-debit untuk bayaran pinjaman supaya tidak terlepas bayaran
Kesimpulan
2025 adalah salah satu tahun terbaik untuk membeli rumah pertama anda di Malaysia, terima kasih kepada skim kerajaan yang murah hati dan pengecualian duti setem. Walau bagaimanapun, pemilikan rumah adalah komitmen jangka panjang. Ambil masa untuk mengira belanjawan anda, fahami semua kos yang terlibat, dan pastikan anda boleh membayar ansuran bulanan dengan selesa. Dengan perancangan yang betul dan sokongan kerajaan yang tersedia, memiliki rumah pertama anda adalah dalam jangkauan.
📚 Lengkapkan Perjalanan Beli Rumah Anda
🏛️ Skim Kerajaan 2025
Anda sedang baca ini! Jaminan RM12.8B, pengecualian duti setem, pelepasan cukai sehingga RM7,000.
✓ Sedang lihat sekarang